01-10-2018 20:49

Банковские карты с начислением процента на остаток собственных средств

Накапливать средства при помощи депозитных и сберегательных счетов удобно и выгодно. Правда, в расчет эти деньги не возьмешь: они становятся доступными лишь через определенный промежуток времени. Чтобы средства всегда были под рукой, да еще приумножались, были разработаны банковские карты с начислением процента на остаток. По-другому их называют доходными. О величине процентного вознаграждения популярных дебетовых карт и условиях их использования узнаем из статьи.

Что это такое?

Канал ДНЕВНИК ПРОГРАММИСТА
Жизнь программиста и интересные обзоры всего. Подпишись, чтобы не пропустить новые видео.

Немногие знают о существовании доходных карт и принципе их действия. На самом деле это обычный расчетный «пластик», владелец которого получает вознаграждение от банка при остатке средств на счете. Доход начисляется ежемесячно исходя из годовой процентной ставки и суммы на карте. В некоторых случаях для получения вознаграждения требуется выполнить определенные условия.

Полноценные деньги - это что такое?Вам будет интересно:Полноценные деньги - это что такое?

Карты с начислением процентов на остаток собственных средств - удобный продукт для тех, кто предпочитает не только пользоваться деньгами, но и накапливать их. Несомненным «плюсом» такого продукта является свободный доступ к собственным ресурсам. Если по программам депозитов деньги выгодно снимать через определенный промежуток времени, то доходной картой можно пользоваться без ограничений. Проценты вознаграждения начисляются всегда, когда баланс счета положителен (или достигает определенной суммы).

Далеко не каждая кредитно-финансовая организация выпускает доходный «пластик», но с ростом спроса на них появляется все больше интересных предложений. Рассмотрим наиболее популярные дебетовые банковские карты с начислением процента на остаток средств.

Сбербанк

Валюта Молдавии: история, внешний вид, курсВам будет интересно:Валюта Молдавии: история, внешний вид, курс

Организация предлагает множество депозитных программ с разными сроками и условиями. Но именно карточные продукты не наделены функцией начисления вознаграждения. Исключение составляет лишь пенсионная социальная дебетовая карта с начислением процентов на остаток. Сбербанк вознаграждает держателей по ставке 3,5 % годовых, причем расчет производится ежедневно. Сумма зачисляется на карту раз в месяц.

Процентная ставка невысока, но тем не менее социальная карта имеет свои преимущества:

  • обслуживание и выпуск карты производится бесплатно;
  • действует программа «Спасибо от Сбербанка» в виде кешбэка бонусными баллами;
  • возможно оформление дополнительной карты;
  • начисление процентов ежедневно;
  • снятие средств в терминалах банка без комиссий;
  • участие в бонусных программах от платежной системы MasterCard.

Удобным и выгодным средством получения пенсии станет дебетовая карта с начислением процентов на остаток. Сбербанк предлагает приемлемые условия по обслуживанию и небольшое ежемесячное вознаграждение.

Карта «Открытие-Рокет»

Банк «Открытие», основанный в г. Ханты-Мансийске, в конце 2015 года презентовал новую кобрендовую карту «Открытие-Рокет». Физлица могут оформить продукт по одному из двух тарифов: «Все включено» и «Уютный космос».

Причем последний является абсолютно бесплатным и гарантирует неплохой процент вознаграждения. Карты с начислением процентов на остаток средств «Открытие-Рокет» обслуживаются платежной системой MasterCard. Класс «пластика» стандартный - World.

К федеральным налогам относится налог на что? Какие налоги относятся к федеральным: список, особенности и расчетВам будет интересно:К федеральным налогам относится налог на что? Какие налоги относятся к федеральным: список, особенности и расчет

В таблице приведены условия тарифных планов по доходной карте:

"Открытие-Рокет": условия обслуживания и пользования

Услуга, вид операции

«Уютный космос»

«Все включено»

Стоимость годового обслуживания

Бесплатно

290 руб. в месяц

Проценты на остаток средств

8 % годовых

Cashback

10 % при оплате картой в «любимых» заведениях, 1 % на все категории покупок

Комиссия за снятие

5 снятий без комиссии, затем – 1,5 %

10 снятий без комиссии, затем – 1,5 %

Переводы

Внутри банка бесплатно, на карты других организаций – с комиссией 1,5 % (минимум 50 руб.), в другие банки – 5 бесплатных операций

Внутри банка и на карты других организаций, а также 10 переводов в другие банки бесплатно

Пополнение карты

Без комиссии

Дополнительные сервисы

Бесплатные сервисы «Мобильный банк», «SMS-инфо», Push-уведомления

Бесплатные сервисы «Мобильный банк», Push-уведомления. «SMS-инфо» - 50 руб. в месяц

Для начисления 8 % годовых держателю карты не нужно выполнять какие-либо условия. Вознаграждение выплачивается всегда, независимо от величины положительного остатка на счете.

Карта «Cashback» Альфа-Банка

Доходность этого «пластика» напрямую зависит от активности держателя. Класс карты – MasterCard World. Если регулярно осуществляются транзакции, начисляется бонус в размере:

  • до 8 % - на остаток средств, перечисляется на накопительный счет;
  • 5–10 % - кешбэк за покупки на АЗС и траты на рестораны и кафе.

Стоимость такого расчетного «пластика» зависит от пакета услуг, который выбрал клиент. Обслуживание карты составляет 1200 руб. в год. Дополнительно взимается плата за установленный тарифный план. Например, пакет услуг «Оптимум» стоит 1929 руб. в год. Но если остаток на счете владельца превышает 70 тыс. рублей, то обслуживание карты вместе с тарифным планом будет бесплатным.

Предложения от Tinkoff

Этот банк с нестандартным подходом к обслуживанию клиентов рад предложить сразу несколько вариантов доходных карт. Самая известная из них – Tinkoff Black класса MasterCard World или Visa Platinum (по выбору клиента) с функцией Cashback на все покупки и вознаграждением на остаток. Условием получения вознаграждения является совершение платежей в месяц на сумму от 3000 рублей. При соблюдении этого требования держателю карты начисляется 8 % годовых. Если сумма на счете превышает 300 тыс. руб., процент уменьшается до 4.

Другие дебетовые карты с начислением процентов на остаток и кэшбэком Tinkoff кобрендинговые: Aliexpress, OneTwoTrip, "Связной-клуб". Вознаграждение за покупки начисляется на них в виде бонусов, которые можно потратить у партнера банка. Процент кешбэка варьируется от 1 до 30 в зависимости от категории товаров. Годовое обслуживание карт составляет 99 руб. в месяц, но при достаточном остатке на счете банковские услуги предоставляются бесплатно.

Доходная карта «Банк в кармане»

ЗАО «Русский Стандарт» выпускает серию дебетовых карт разного класса с начислением 4–8 % на остаток средств. Продукты имеют стандартный пакет услуг, соответствующий типу «пластика». В серию вошли 5 категорий карт «Банк в кармане»:

  • Classic - вознаграждение 4-8 % начисляется на остаток до 300 тыс. руб. Стоимость обслуживания – 900 руб. в год (бесплатно при хранении от 30 тыс. руб.).
  • Gold - 8 % начисляется на остаток до 1 млн рублей. Обслуживание «золотой» карты - 3000 руб. в год.
  • Platinum – стоимость 10 тыс. руб. в год. 8 % на остаток средств, доступ к премиальным программам от платежных систем.
  • Travel Premium - MasterCard World стоимостью 3000 руб. в год. Вознаграждение начисляется только при условии остатка на счете не менее 30 тыс. руб.
  • Держателям также доступна программа «Бонусы и привилегии». Банковские карты с начислением процента на остаток средств «Банк в кармане» порадуют владельца и кешбэком в размере 1-5 %.

    Санкт-Петербургский банк

    ПАО «Санкт-Петербург» - крупнейший региональный банк, выпускающий одни из самых выгодных доходных карт. Ставка вознаграждения колеблется от 5 до 10 %. Правда, получить повышенный процент сможет далеко не каждый клиент. Для выплаты 5 % вознаграждения требуется, чтобы на счете непрерывно сохранялись минимум 50 тыс. рублей. Если условие выполняется в течение двух месяцев, на третий расчетный период владелец карты получает уже 10 % годовых. Правило справедливо для всех типов карт, в числе которых:

    • «Яркая» - MasterCard World.
    • Visa (MasterCard) Unembossed.
    • Visa Classic или MasterCard Standard.
    • Visa Gold или MasterCard Gold.
    • Visa Platinum или MasterCard Platinum.

    Кешбэк составляет 0.5 % за исключением MasterCard World (1-2%).

    Предложения других банков

    Популярность приумножения средств при помощи дебетовых карт растет с каждым днем. В ответ на это все больше банков предлагают свои программы. Какие еще карты можно оформить для накоплений? Рассмотрим их в таблице:

    Банковские карты с начислением процента на остаток средств

    Название

    Банк-эмитент

    Класс

    Процент на остаток

    Cashback

    Размер неснижаемого остатка, рублей

    «МТС Деньги»

    "МТС Банк"

    MasterCard Unembossed, Standard, Gold, World

    6-7,5 %

    3 %

    От 1000

    Карта «Номер один»

    «Восточный»

    Visa Classic

    2-7,5 %

    1,5 %

    От 10 тыс.

    «Хорошие новости»

    Home Credit

    Visa Gold

    3-7.5 %

    Нет

    Не установлен

    «Копилка»

    «Уралсиб»

    Visa Unembossed, Visa Classic

    4-7 %

    1 бонус за каждые 25 руб.

    От 15 тыс.

    «Пенсионная»

    "Бинбанк"

    Visa Classic, MasterCard Standard

    7 %

    1-5 %

    Не установлен

    «Капитал»

    "Россельхозбанк"

    Visa Classic, MasterCard Standard

    1–7 %

    Нет

    Для максимального вознаграждения – 30 тыс.

    «Доходная карта»

    "ОТП Банк"

    MasterCard Unembossed

    0,1-7 %

    Нет

    Не установлен

    «Твой ПСБ Премиум»

    "Промсвязьбанк"

    MasterCard World

    До 7 %

    1-10 %

    От 100 тыс.

    Большинство карт приносят хороший доход, если средства непрерывно хранятся на счете. При этом достаточно сохранять около 20 тыс. рублей, чтобы стабильно получать вознаграждение.

    Карты с начислением процентов на остаток по счету – удобный и выгодный банковский продукт, позволяющий не только использовать все привилегии платежного «пластика», но и накапливать средства.



    Источник