Ипотека стала одним из видов кредитования, при помощи которого можно приобрести собственное жилье. Сегодня практически все финансовые организации предлагают оформить ипотеку на самых выгодных условиях, а также стала распространенной такая операция, как рефинансирование ипотеки. "Газпромбанк", среди прочих, предлагает оптимальные условия оформления и упрощенные требования к заемщикам.
Основные понятия
Прежде чем рассматривать рефинансирование ипотеки в "Газпромбанке", разберем основные понятия.
Вам будет интересно:"Мосреалстрой": отзывы об аукционе. Покупка квартиры через аукцион
Ипотекой принято считать форму залога, где должник пользуется закладываемым имуществом, а в случае невыполнения обязательств перед кредитором данное имущество может быть реализовано в счет погашения долга.
Рефинансированием называется полное или частичное закрытие займа за счет получения нового кредита. Данная программа может быть применена в случае изменения рыночных условий, а также снижения платежеспособности должника.
Оптимальным вариантом является рефинансирование ипотеки в "Газпромбанке". Отзывы о нем в большинстве своем только положительные, многие заемщики довольны условиями займов и обслуживанием банка.
Условия
Вам будет интересно:Оформление. Кредитная карта без годового обслуживания
Рефинансирование ипотеки "Газпромбанк" проводит на следующих условиях:
- Ипотека предоставляется на 30 лет и больше.
- Залогом выступает непосредственно сама недвижимость.
- Займ в рамках программы выдается в размере от 600 тыс. руб. до 45 млн руб.
- Процентная ставка по рефинансированию составляет 12-13%.
- Ставка по займу может доходить до 1%, если заемщик имеет личное страхование.
- Заявка на рефинансирование ипотеки рассматривается 7–10 дней.
- Возможно досрочное погашение ипотеки без наложения штрафов и пеней.
- Ежемесячные платежи могут выплачиваться сверх установленного минимального обязательного платежа.
- Рефинансирование может быть оформлено не только в рублевом эквиваленте, но и в иной валюте.
Страхование
Как и любые другие долгосрочные кредиты, "Газпромбанк" рефинансирование ипотеки обязуется страховать. Разделяют обязательное и добровольное страхование.
Вам будет интересно:Новостройки Ставрополя: комфортная квартира для каждого клиента
В обязательную страховку включаются следующие риски:
В добровольное страхование включается следующее:
Оформление
Несмотря на нестабильность в экономической сфере, рефинансирование ипотеки "Газпромбанка" работает без глобальных изменений.
Процесс рефинансирования имеет следующие этапы оформления:
- Написание заявления в любом удобном офисе "Газпромбанка".
- Сбор и предоставление документов.
- Получение разрешения в банке, где первоначально была оформлена ипотека, на проведение рефинансирования.
- Составление и подписание договора.
- Перечисление предоставленных денежных средств на расчетный счет заемщика.
- Погашение займа в банке, где была выдана ипотека.
- Освобождение объекта недвижимости от залогового бремени.
- Заключение договора залога с "Газпромбанком".
Есть вариант, что потребуется предоставить поручителей или иное имущество в "Газпромбанк". Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в данном случае предоставляется на более выгодных условиях. Другими словами, у заемщика увеличиваются шансы получить средства для погашения ипотеки в другом банке.
Документы
"Газпромбанк", впрочем, как и остальные банки, требует стандартный набор документов. В первую очередь нужно написать заявление на рефинансирование, дать согласие на обработку данных и на запрос кредитной истории.
Заявление должно содержать следующие данные:
Наряду с заявлением предъявляются:
- документ, удостоверяющий личность;
- справка 2-НДФЛ, подтверждающая платежеспособность заемщика;
- копия трудовой книжки;
- документы на недвижимость: свидетельство, подтверждающее право собственности, основание права получения собственности;
- кредитный договор, который заключен с первоначальным кредитором;
- справка о кредитном долге.
К дополнительным документам относят:
- получение письменного согласия первого кредитора на рефинансирование ипотеки;
- предоставление дополнительного залогового имущества или поручителя;
- заемщик может представить документы, подтверждающие дополнительный доход; к примеру, если это сдача помещения в аренду, то представить нужно договор аренды.
Помимо перечисленных, банк может запросить следующие документы:
- индивидуальный налоговый номер;
- СНИЛС;
- документы об образовании;
- документы, подтверждающие семейное положение;
- свидетельство о рождении ребенка или паспорт ребенка, если ему уже есть 14 лет;
- свидетельства о смерти родителей, детей, супруга (при наличии таковых);
- документы, которые могут подтвердить наличие движимого или недвижимого имущества.
Требования к заемщику
"Газпромбанк" рефинансирование ипотеки других банков предоставляет далеко не всем желающим. К заемщикам, желающим решить свои кредитные проблемы, банк предъявляет ряд требований. Сюда относится:
- наличие российского гражданства;
- постоянная прописка в регионе кредитования;
- положительная кредитная история, отсутствие просрочек на момент рефинансирования;
- рефинансирование ипотеки "Газпромбанк" предоставляет лицам не моложе 20 лет и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
- наличие постоянного дохода и пребывание на последнем месте работы не меньше полугода.
Доход лица должен обеспечивать ему возможность своевременно оплачивать ежемесячные платежи. При просрочках или ненадлежащем исполнении обязанностей перед банком на заемщика могут быть наложены штрафы и пени.
В случае если заемщик предоставит дополнительный залог в виде имущества или еще одного поручителя, то финансовая организация может увеличить возраст на пять лет (для женщин это будет 60 лет, для мужчин – 65 соответственно).
Строгость требований обоснована тем, что таким образом банк обеспечивает себе финансовую стабильность, да и непогашенных кредитов очень мало.
Требование к ипотеке
Рефинансирование ипотеки "Газпромбанк" осуществляет, если она соответствует требованиям:
- взята в рублях;
- вид долгового обязательства – только ипотека;
- остаток задолженности должен составлять не более 85% от рыночной стоимости недвижимости;
- остаток по сроку кредитования не менее 36 месяцев;
- отсутствие текущих просрочек.
Плюсы и минусы
Рассмотрим основные плюсы и минусы программы, которую предлагает "Газпромбанк". Рефинансирование ипотеки имеет следующие преимущества:
- возможность оформления в любом денежном эквиваленте;
- длительный срок кредитования;
- отсутствие дополнительных комиссий со стороны банка, в том числе за ведение счета;
- отсутствие скрытых комиссий;
- наличие минимальных платежей без максимальных порогов;
- отсутствие штрафных санкций за внесение более крупного платежа в счет ежемесячных платежей;
- возможность погасить ипотеку досрочно без наложения штрафов;
- можно оформить ипотеку без залога, предоставив банку нескольких поручителей.
К отрицательным моментам относятся следующие особенности:
- Заемщику может быть отказано в рефинансировании, если ипотека погашена менее, чем на 20%.
- Наличие требований к самому жилью: это должна быть квартира исключительно в новом доме. К сожалению, банк не рассматривает квартиры на вторичном рынке, комнаты в коммуналках, «хрущевки» и т. п.
- Наличие страховки влияет на процентную ставку по ипотеке.
- Внушительный перечень документов, на проверку которых может уйти до полугода.
Отзывы
Что говорят клиенты банка о такой услуге, как рефинансирование ипотеки? "Газпромбанк" отзывы об этой услуге получает, конечно, самые разнообразные. Многим нравится, что требования к заемщикам не слишком строгие. Однако недовольство вызывает медленное рассмотрение заявок. Сотрудникам "Газпромбанка" предоставляют дополнительные льготы на рефинансирование.
С другой стороны, нарекание вызывает неполнота информации, предоставляемой клиенту изначально. То есть после подачи документов требуется собирать справки, о которых ранее не упоминалось. Это не очень приятный момент, который расстраивает многих клиентов "Газпромбанка". Однако привлекательная процентная ставка все эти недостатки перекрывает, поэтому поток клиентов у банка стабильный.