Будем откровенны. Далеко не все знают о существовании самой возможности получения кредита на образование. Связано это как с недостаточной финансовой грамотностью населения, так и с малым рекламным продвижением этого вида займов самими банками.
Что особенного в образовательном кредите?
Только каждый десятый человек, обращающийся в банк за средствами на обучение (как правило, это высшее образование), пользуется именно кредитом на обучение. Любой банк заинтересован в том, чтобы предложить клиенту свой самый ходовой «экспресс-займ», с максимально возможной процентной ставкой. Да и не в каждом финучреждении существует сама возможность получить подобную ссуду.
Вам будет интересно:Что такое дивиденды? Доход от ценных бумаг: расчет и налогообложение
Очень важно понимать, чем отличается кредит на образование от обычного, всем знакомого кредита наличными. Все виды банковских ссуд делятся на 2 типа:
- клиент получает денежные средства на руки;
- безналичные переводы, также именуемые целевыми.
Для последних процентная ставка всегда ниже. А образовательный — это именно целевой кредит.
Образовательный кредит в Сберегательном Банке
Образовательный кредит Сбербанк выдает уже шестнадцать лет, открыв программу в 2000 году. На старте она не пользовалась популярностью, однако позже количество выдаваемых займов на образование увеличилось многократно. Популярность обусловлена рядом преимуществ, характерных для крупнейшего в России банка:
- в программе кредитования участвуют все ведущие учебные заведения страны;
- сумма покрывает 100 % стоимости обучения;
- 75 % ставки рефинансирования выплачивает за клиента государство;
- отсутствие требований к залогу или обязательной страховке;
- Сбербанк не взимает комиссий;
- срок погашения составляет более десяти лет, причем во время обучения платить придется лишь проценты;
- займ выдается студентам не только дневной, но и заочной, а также вечерней формы.
Вам будет интересно:Как заполнять отчет о движении денежных средств: пример заполнения, порядок заполнения, правила, инструкция
Последний пункт особенно интересен, ведь благодаря именно ему кредит на образование стал столь популярен. Основной массой людей, берущих образовательные ссуды, являются не студенты-очники, а люди, выбравшие заочную или вечернюю форму обучения. Проживает среднестатистический заемщик в Поволжье или Уральском регионе (наибольшее количество кредитов берется именно там).
Перечень учебных заведений
Постоянно увеличивается количество учебных заведений, на обучение в которых можно оформить образовательный кредит Сбербанке. Список вузов насчитывает 128 наименований. Среди них:
- МГУ имени М.В. Ломоносова.
- Российский университет Дружбы Народов.
- МГИМО МИДа России.
- МГТУ имени Н. Э. Баумана.
- Государственный университет управления (ГУУ).
Также заключили с банком контракты крупнейшие петербургские вузы и другие университеты по всей стране, включая Дальневосточный регион. Вне зависимости от того, какое из образовательных учреждений будет выбрано, клиент может рассчитывать на невероятно низкую процентную ставку. Все это благодаря помощи государства.
Государственные субсидии
Бюджетных мест хватает не всем. Выходом для тех, кто не прошел по баллам, становится коммерческая форма образования. Чтобы повысить доступность этой модели обучения, была создана программа государственной поддержки взявших образовательный кредит. Реализовывать ее и был призван Сбербанк. Образовательный кредит с государственным субсидированием значительно более выгоден, чем аналогичный, выданный на рыночных условиях.
Поддержка заключается в том, что правительство погашает часть начисляемых процентов переплаты за заемщика. Для образовательного кредита Сбербанка сумма государственного субсидирования равна трем четвертям от текущей ставки рефинансирования, установленной Центробанком.
Пример: при ставке по кредиту 15 % и ставке рефинансирования ЦБ, равной 10 %, клиент получает скидку от государства в размере 7,5 %. Таким образом, вместо 15 процентов он будет платить лишь половину, то есть 7,5 %. Остальную сумму Сбербанку компенсирует российское правительство.
Условия получения
У россиян Сбербанк плотно ассоциируется с властями. Считается, что он является полностью государственным. В этом есть свои плюсы и минусы. Несомненным преимуществом является то, что банк всегда в авангарде инновационных преобразований. Имеет доступ к дешевым, доступным государственным деньгам. А благодаря гигантскому охвату и такой же прибыли, он может гарантировать условия, которые не в состоянии предложить конкуренты.
Не является исключением и образовательный кредит в Сбербанке, условия которого действительно максимально выгодны, по сравнению с другими предложениями. Чтобы получить данный заем, нужно отвечать следующим критериям:
- быть студентом образовательного учреждения, сотрудничающего со Сбербанком;
- возраст от 14 лет (до достижения 18-летнего возраста клиенту понадобится созаемщик);
Гражданам, не достигшим совершеннолетия, потребуется предоставить письменное согласие представителей заемщика, свидетельство о рождении, разрешение социальных органов.
Денежные средства выдаются на следующих условиях:
- валюта — российский рубль;
- процентная ставка на данный момент — 7,62 % годовых (с учетом государственной поддержки);
- сумма кредита равна полной стоимости обучения (100 %);
- срок погашения — до десяти лет после завершения обучения.
Все эти условия распространяются на образовательный кредит, оформленный с государственной поддержкой.
Порядок получения
Ссуду можно получить в отделении банка, находящемся в регионе, где зарегистрирован заемщик либо учебное учреждение. Как только оформлен образовательный кредит, Сбербанк отправляет денежные средства безналичным переводом в пользу вуза, с которым у заемщика заключен договор. Платежи осуществляются частями, за каждый семестр.
Нюансы погашения
Заемщик не совершает выплат за кредит во время первых трех месяцев после завершения обучения, тем самым получая время на трудоустройство. После этого срока платежи должны осуществляться в полном объеме. Как упоминалось раньше, во время самого обучения нужно погашать только проценты за пользование кредитом. Причем в первый год речь идет лишь о 60 % от суммы начисленных процентов, во второй — 40 %, а далее в полном объеме.
Возможно и досрочное/частично досрочное погашение. Для этого пишется заявление с указанием даты и суммы взноса, минимальные границы которого не определены. Дополнительная комиссия за это не взимается. Другими словами, оформляя образовательный кредит с государственной поддержкой, Сбербанк старается максимально облегчить бремя заемщика.
Мнения клиентов: брать или не брать?
Какова же общая клиентская и экспертная реакция на образовательный кредит в Сбербанке? Отзывы и мнения аналитиков ведущих бизнес-изданий говорят о том, что услуга популярна и получилась вполне удачной.
Кредитный портфель банка постоянно увеличивается. Процент просроченных займов в этой категории близок к погрешности. Есть, конечно, и ряд нареканий, но все они технического характера либо поступают от несостоявшихся клиентов.
Из плюсов отмечают тот факт, что, оформляя образовательный кредит, Сбербанк не требует какого бы то ни было обеспечения. Для абитуриента, оказавшегося в стандартной ситуации, когда баллов по ЕГЭ не хватило, а желание получить диплом не улетучилось, такая ссуда — это настоящее спасение. Да и для малоимущих семей подобное решение зачастую является единственным.
Немаловажны тут и скорость рассмотрения (до четырех дней), а также уже неоднократно упоминавшаяся низкая процентная ставка. Главным минусом заемщики называют психологический момент ожидания "расплаты". Ведь с каждым годом обучения приближается и перспектива необходимости расчета. Если решение взять ссуду все же принято, то несомненно одно: первым стоит рассматривать Сбербанк России. Образовательный кредит здесь пока самый выгодный.