Товарный кредит - это целевой потребительский заем, направленный на оплату различных товаров и услуг. Самые популярные направления - оформление за счет кредитных средств мобильных телефонов, бытовой техники, компьютеров и мебели. Оплата услуг также входит в данную категорию. Например, установка пластиковых окон, различного вида ремонтные работы, услуги туроператоров. Практически каждая более менее крупная организация, занимающаяся торговлей, предпочитает заключать с банковскими учреждениями взаимовыгодное сотрудничество и предоставлять товарный кредит.
Вам будет интересно:Накладные расходы предприятия
Чаще всего представители банков находятся на территории продавца и занимаются оформлением заявок, но иногда и сами сотрудники магазинов имеют полномочия проводить данную процедуру. Совместно с банковскими продуктами заемщикам предлагаются различные сопутствующие услуги: оформление различного рода страховок, кредитных карт и прочих услуг.
Ставки по кредитам
Данный вид кредита имеет наиболее высокие процентные ставки. На некоторые виды товаров проценты могут достигать 90% годовых. Особенно, это касается мобильных телефонов. Завышенные ставки вполне логично объясняются высоким риском невозврата долга. Нередко данный вид кредита оформляют так называемые перекупщики для последующей перепродажи с целью наживы. Впоследствии эти лица не вносят ежемесячные платежи. Так как мобильные телефоны наиболее ликвидный товар, который можно довольно легко сбыть, то именно на данную категорию устанавливаются высокие процентные ставки.
Часто магазины совместно с банками разрабатывают специальные предложения, в результате чего товарный кредит предоставляется без уплаты процентов. Такой вид кредита можно назвать рассрочкой. В этом случае банк устанавливает минимальную ставку, а магазин делает скидку на товар на сумму полной переплаты. В итоге, конечный потребитель получает желаемую вещь или услугу в рассрочку.
Как происходит оформление?
Для получения данного вида кредита заемщик, определившись с товаром, совместно с представителем банка или уполномоченным сотрудником магазина заполняет заявку на получение займа. Для этого обязательно необходим паспорт. Остальной пакет документов зависит от требований конкретного банка. Обычно требуют предъявить второй документ (например, загранпаспорт, права, полис ОМС и прочие), но некоторые банки готовы предоставить товарный кредит только по паспорту.
Заполнение анкеты представляет собой ответы на некоторые вопросы относительно жизни и финансового положения предполагаемого заемщика. Самые важные - сведения о работе и заработной плате. Анкета после заполнения отправляется на рассмотрение, которое занимает не более часа. В случае одобрения происходит процедура подписания документов. Причины отказа банк никогда не объясняет.
Как оплачивать кредит и как узнать задолженность по кредиту?
Оплата происходит ежемесячно путем занесения на кредитный счет фиксированной суммы. Сумму и дату платежа можно посмотреть в графике платежей, который входит в пакет документов по кредиту. В документах всегда указывается дата списания средств со счета, вносить платежи следует минимум за три дня до этой даты, беря в расчет время перечисления средств. День в день платежи приходят только при оплате в отделениях банка-кредитора. Самый большой срок перевода у почты, до 10 дней.
Если в назначенный день оплата не поступила, то банк назначает фиксированную сумму штрафа за факт образования задолженности, а затем ежедневно на сумму долга начисляются проценты. Просроченный кредит ведет к попаданию заемщика в черный список, что негативно отражается на его кредитной истории и затрудняет в дальнейшем получение любого вида кредита.